Términos de Servicio

1Aceptación de los términos

Al crear una cuenta, marcar la casilla de aceptación, o iniciar una transferencia a través de Ceiba, usted confirma que ha leído, entendido y aceptado quedar obligado por estos Términos y por nuestra Política de Privacidad, que se incorpora aquí por referencia. Si no está de acuerdo con estos Términos, no debe usar el servicio.

Usted declara que la información que nos proporciona es veraz, exacta y completa, y que actualizará dicha información cuando cambie. El uso continuado del servicio tras cualquier modificación de estos Términos constituye su aceptación de la versión vigente.

2Descripción del servicio

Ceiba es un servicio de transferencia de dinero («remesas») que permite a los usuarios ubicados en los Estados Unidos enviar fondos a beneficiarios en Honduras. Usted paga en dólares estadounidenses (USD) con una fuente de pago autorizada, y el beneficiario recibe el equivalente en lempiras hondureñas (HNL) mediante depósito directo en una cuenta bancaria hondureña.

Ceiba actúa como proveedor de servicios de transferencia de remesas. Los pagos y las liquidaciones pueden procesarse a través de instituciones financieras, procesadores de pago y bancos receptores asociados. Los plazos de entrega son estimados y pueden variar según los horarios bancarios, los días festivos en Honduras y los Estados Unidos, y los controles de cumplimiento aplicables.

Ceiba no es un banco y no ofrece cuentas de depósito ni paga intereses sobre los fondos. Los fondos entregados a Ceiba para su transferencia se mantienen únicamente con el fin de completar la remesa que usted haya solicitado.

3Elegibilidad y verificación de identidad (KYC)

Para usar Ceiba usted debe: (a) tener al menos 18 años de edad; (b) residir en los Estados Unidos y enviar desde los Estados Unidos; y (c) tener capacidad legal para celebrar un contrato vinculante. El servicio no está disponible para menores de edad ni para personas o jurisdicciones sujetas a sanciones.

Conforme a la Ley de Secreto Bancario (Bank Secrecy Act) y a los requisitos de «Conozca a su Cliente» (Know Your Customer, KYC), estamos obligados a verificar su identidad antes de procesar transferencias. Usted acepta proporcionarnos su nombre legal completo, fecha de nacimiento, dirección física en los Estados Unidos, y un documento de identidad válido emitido por el gobierno, así como cualquier otra información o documentación que razonablemente solicitemos.

Podemos rechazar, retener o revertir cualquier transferencia, o suspender o cerrar su cuenta, si no podemos verificar su identidad, si sospechamos actividad fraudulenta o ilícita, o si así lo exige la ley. También podemos imponer límites de monto por transacción, diarios o mensuales, por razones de riesgo y cumplimiento.

4Comisiones y tipo de cambio

Antes de que usted autorice cada transferencia, le mostraremos de forma clara: el monto que envía en USD, nuestra comisión, el tipo de cambio aplicado, cualquier otro cargo, el monto total a pagar, y el monto exacto que el beneficiario recibirá en lempiras. Usted solo pagará las comisiones divulgadas antes de confirmar la transacción.

Los tipos de cambio fluctúan constantemente. El tipo de cambio cotizado es válido únicamente durante el breve período indicado al momento de la cotización; si usted no completa la transferencia dentro de ese período, es posible que se le presente un nuevo tipo de cambio antes de confirmar.

5Sus derechos bajo la Regla E (CFPB)

Las transferencias de remesas están protegidas por la ley federal de los Estados Unidos. La «Regla de Transferencias de Remesas» de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), que implementa la Regla E bajo la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos, le otorga los siguientes derechos:

Divulgaciones previas y recibo

Antes de pagar, le entregaremos una divulgación que muestra el monto a transferir, la comisión, los impuestos, el tipo de cambio, el monto que recibirá el beneficiario y la fecha de disponibilidad de los fondos. Al completar el pago, le entregaremos un recibo con esta misma información y con detalles sobre sus derechos de cancelación y de resolución de errores.

Derecho a cancelar dentro de 30 minutos

Usted tiene derecho a cancelar una transferencia y recibir un reembolso completo, siempre que solicite la cancelación dentro de los 30 minutos posteriores al pago, y siempre que los fondos aún no hayan sido recogidos o depositados en la cuenta del beneficiario. Cuando cancele dentro de ese plazo, le reembolsaremos la totalidad de los fondos, incluidas las comisiones, en un plazo no mayor de tres días hábiles.

Resolución de errores (180 días)

Si cree que ha ocurrido un error con su transferencia, tiene 180 días desde la fecha de disponibilidad prometida para notificárnoslo. Puede contactarnos por los medios indicados en la sección de Contacto. Investigaremos y resolveremos su reclamo generalmente dentro de los 90 días. Si determinamos que hubo un error, usted podrá elegir entre un reembolso o que se reenvíe la transferencia sin cargo adicional, según corresponda.

Estos derechos son otorgados por la ley federal y prevalecen sobre cualquier disposición en contrario de estos Términos.

6Uso prohibido

Usted acepta no usar Ceiba para ningún propósito ilícito. En particular, usted no podrá:

• Realizar o facilitar el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo o la evasión de sanciones;
• Enviar fondos obtenidos de forma fraudulenta o mediante engaño, robo u otro delito;
• Enviar dinero en nombre de un tercero o hacerse pasar por otra persona («estructuración» o uso de testaferros);
• Pagar por bienes o servicios ilícitos, incluidos drogas, armas, o contenido ilegal;
• Dividir transacciones para evadir límites, umbrales de reporte o controles de cumplimiento; o
• Proporcionar información falsa o engañosa sobre usted, el beneficiario o el propósito de la transferencia.

El incumplimiento de esta sección puede dar lugar al rechazo o reversión de transferencias, al cierre de su cuenta, a la retención de fondos conforme a la ley, y al reporte a las autoridades competentes.

7Cumplimiento AML/BSA y sanciones OFAC

Ceiba mantiene un programa de cumplimiento contra el lavado de dinero (AML) conforme a la Ley de Secreto Bancario (BSA) y a las regulaciones de la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN). Esto incluye la verificación de clientes, el monitoreo de transacciones, la conservación de registros y la presentación de reportes de actividad sospechosa (SAR) y de transacciones en efectivo cuando la ley lo exige. No le notificaremos sobre reportes que la ley nos prohíba divulgar.

Verificamos a los remitentes y beneficiarios contra las listas de sanciones administradas por la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, así como contra otras listas aplicables. No procesaremos transferencias que involucren a personas, entidades o jurisdicciones sancionadas, y podemos bloquear o retener fondos según lo exija la ley de sanciones.

8Límites de responsabilidad y ausencia de garantías

Salvo por los derechos que le otorga expresamente la ley federal de los Estados Unidos (incluida la Regla E), el servicio se proporciona «tal cual» y «según disponibilidad», sin garantías de ningún tipo, expresas o implícitas, incluidas las garantías de comerciabilidad, idoneidad para un propósito particular y no infracción.

En la máxima medida permitida por la ley, y sin limitar sus derechos bajo la Regla E, Ceiba no será responsable por daños indirectos, incidentales, especiales, consecuentes o punitivos, ni por la pérdida de ganancias, derivados de retrasos causados por terceros (como bancos receptores), fuerza mayor, o información incorrecta proporcionada por usted, tal como un número de cuenta o nombre de beneficiario erróneo.

Es su responsabilidad verificar que los datos del beneficiario y de la cuenta bancaria sean correctos antes de confirmar cada transferencia.

9Resolución de disputas y ley aplicable

Le animamos a contactarnos primero para resolver cualquier disputa de manera informal; la mayoría de las inquietudes pueden resolverse rápidamente a través de nuestro equipo de soporte. Los reclamos por error deben seguir el procedimiento de resolución de errores descrito en la Sección 5.

Estos Términos se rigen por las leyes federales de los Estados Unidos y por las leyes del estado donde Ceiba tiene su domicilio principal, sin dar efecto a las normas sobre conflictos de leyes. Ninguna disposición de estos Términos limita los derechos que le corresponden como consumidor bajo la ley aplicable, incluidos los derechos que no pueden ser renunciados.

10Cambios a los términos

Podemos actualizar estos Términos ocasionalmente para reflejar cambios en nuestro servicio, en la ley o en nuestras prácticas. Cuando hagamos cambios importantes, publicaremos la versión actualizada en esta página con una nueva fecha de «Última actualización» y, cuando la ley lo requiera, le notificaremos con antelación razonable. El uso continuado del servicio después de la fecha de entrada en vigor constituye su aceptación de los Términos revisados.

11Contacto

Si tiene preguntas sobre estos Términos, desea reportar un error, o desea ejercer su derecho de cancelación, contáctenos:

Ceiba
Soporte al cliente: soporte@ceiba.hn